Политика противодействия мошенничеству

(редакция от 22.01.2026)

1. Общие положения

1.1. Настоящая Политика противодействия мошенничеству (далее — Политика) определяет меры и процедуры, применяемые ИП Santala.kz (далее — Продавец) для предотвращения, выявления и минимизации рисков мошеннических действий при использовании сайта www.santala.kz (далее — Сайт).
1.2. Политика разработана в соответствии с законодательством Республики Казахстан, требованиями Банка‑эквайера, а также правилами международных платежных систем (Visa, MasterCard, UnionPay, МИР и иных).
1.3. Настоящая Политика является неотъемлемой частью публичной оферты, Политики конфиденциальности и Положения о безопасности платежей Santala.kz.

2. Основные принципы противодействия мошенничеству

2.1. Продавец применяет следующие принципы:
• превентивность — предупреждение мошенничества до завершения операции;
• риск‑ориентированный подход — применение дополнительных проверок в зависимости от уровня риска операции;
• законность — соблюдение требований законодательства Республики Казахстан и правил банков и МПС;
• конфиденциальность — защита персональных данных пользователей при проведении проверок;
• сотрудничество — взаимодействие с банками, платежными системами и уполномоченными органами.

3. Признаки подозрительных и мошеннических операций

3.1. К операциям повышенного риска, в том числе, относятся:
▪ несовпадение данных держателя карты и получателя Товара;
▪ попытки оплаты с использованием карт, выпущенных в странах повышенного риска;
▪ множественные неуспешные попытки оплаты;
▪ нетипичные для Пользователя суммы или частота заказов;
▪ использование анонимных или временных контактных данных;
▪ отказ Пользователя предоставить информацию, необходимую для проверки операции;
▪ иные признаки, определяемые Банком‑эквайером, Банком‑эмитентом или международными платежными системами.

4. Меры по предотвращению мошенничества

4.1. В целях противодействия мошенничеству Продавец вправе:
◦ использовать автоматизированные антифрод‑системы и фильтры;
◦ применять технологию 3‑D Secure и иные методы дополнительной аутентификации;
◦ проводить ручную проверку Заказов;
◦ запрашивать у Пользователя дополнительные сведения или документы для подтверждения личности или правомерности операции;
◦ приостанавливать обработку Заказа до завершения проверки;
◦ ограничивать способы оплаты, суммы и частоту операций

5. Права Продавца при выявлении подозрительных операций

5.1. Продавец вправе без предварительного уведомления Пользователя
▪ приостановить, отклонить или отменить платеж;
▪ аннулировать Заказ полностью или частично;
▪ отказать в исполнении Заказа;
▪ передать информацию о подозрительной операции Банку‑эквайеру, Банку‑эмитенту и платежным системам.
5.2. В случае подтверждения признаков мошенничества Продавец вправе заблокировать учетную запись Пользователя на Сайте.

6. Взаимодействие с банками и платежными системами

6.1. Продавец сотрудничает с Банком‑эквайером, Банками‑эмитентами и международными платежными системами в целях выявления и расследования мошеннических операций.
6.2. В рамках процедур chargeback / dispute Продавец вправе обрабатывать и передавать персональные данные Пользователя в объеме, необходимом для рассмотрения спора.
6.3. Решения Банков и международных платежных систем, принятые по итогам расследований и процедур оспаривания операций, являются обязательными для исполнения.Продавец вправе без предварительного уведомления Пользователя.

7. Обязанности Пользователя

7.1. Пользователь обязуется:
7.1.1. использовать при оплате только законно принадлежащие ему платежные инструменты;
7.1.2. предоставлять достоверные и актуальные персональные данные;
7.1.3. не передавать третьим лицам данные для доступа к учетной записи, платежным инструментам и верификационные коды;
7.1.4. незамедлительно уведомлять банк‑эмитент и Продавца о фактах утраты карты или подозрениях на несанкционированные операции.

8. AML / CFT и обязательные проверки

8.1. В целях соблюдения законодательства Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма Продавец и банки вправе:
◦ осуществлять дополнительные проверки операций;
◦ запрашивать у Пользователя информацию и документы, предусмотренные законодательством;
◦ приостанавливать операции до окончания проверок.
8.2. Отказ Пользователя от прохождения обязательных проверок может являться основанием для отказа в исполнении Заказа.

9. Ограничение ответственности

9.1. Продавец не несет ответственности за ущерб, причиненный Пользователю в результате мошеннических действий третьих лиц, если Продавец действовал в соответствии с требованиями законодательства, правилами банков и международных платежных систем.
9.2. Продавец не отвечает за решения Банка‑эмитента или международных платежных систем, принятые в рамках процедур противодействия мошенничеству и оспаривания операций.

10. Заключительные положения

10.1. Использование Сайта, оформление Заказа или совершение платежа означает согласие Пользователя с настоящей Политикой.
10.2. В случае противоречий между настоящей Политикой, публичной офертой и иными документами Santala.kz приоритет имеют требования банков и международных платежных систем в части проведения платежей и предотвращения мошенничества.
10.3. Продавец вправе изменять настоящую Политику путем публикации новой редакции на Сайте. Новая редакция вступает в силу с момента ее размещения.